LT EN
Slaptažodžio priminimas Registracija

Mūsų vartotojai

Straipsniai

2011-02-28 - Bankai vėl smailina konkurencijos ietis (MatasM)


Reikalavimai pamažu keičiasi

Per krizę bankai drastiškai sugriežtino paskolų teikimo sąlygas – iš esmės jos nepakito ir praėjusiais metais. Tačiau „DnB Nord“ grupės vyriausioji ekonomistė Jekaterina Rojaka pastebėjo, kad nuolaidų bankai vis dėlto pasiūlė, ypač dėl aktyvesnės konkurencijos kreditavimo rinkoje. Pasak analitikės, atlikus bankų apklausą, dauguma jų nurodė artimiausiu metu neketinantys reikšmingai keisti skolinimo namų ūkiams sąlygų arba planuojantys jas labai nuosaikiai švelninti.

Net ir esant gana griežtiems kreditų išdavimo reikalavimams, vis daugiau gyventojų gali juos patenkinti.
Anot J. Rojakos, vartotojų pasitikėjimas bankais gerokai ūgtelėjo, o pavasarį laukiama lūžio darbo rinkoje, be to, nedrąsiai pradėjo kilti atlyginimai, auga laisvų darbo vietų skaičius. Tai sudaro sąlygas gyventojų lūkesčiams toliau stiprėti. Tikimasi, kad kitąmet vidaus vartojimo augimas prisidės prie spartesnės ūkio plėtros.

Nekilnojamojo turto plėtotojai ir bankai viliasi, kad 2011 metais namų ūkių skolinimosi paklausa suaktyvės. J. Rojaka patvirtino, kad dauguma apklausoje dalyvavusių bankų nurodė, jog 2010 metų pirmąjį pusmetį, teikiant paskolas būstui įsigyti, buvo taikomas maksimalus 70–80 proc. paskolos ir užstato santykis. Tiesa, išskirtiniams, pačių bankų kredituojamiems projektams buvo galima tikėtis geresnio santykio. Tokio, koks buvo siūlomas ekonomikos pakilimo laikotarpiu – 90–100 proc.

Registrų centro duomenimis, būsto sandorių skaičius per 2010 metus išaugo 27,3 proc. Antrąjį pusmetį trečdaliu išaugo ir naujų būsto paskolų išdavimas.

Bankas „DnB Nord“ taip pat ėmėsi konkrečių veiksmų ir per kelis pastaruosius mėnesius klientams siūlė net keletą akcijų. Svarbiausia – tai galimybė bet kada grąžinti dalį kredito be papildomų mokesčių. Esant kintamai palūkanų normai kredito grąžinimo suma turi būti ne mažesnė kaip 2 tūkst. litų. Sudaryta galimybė vieną mėnesį per metus atidėti kredito dalies mokėjimą. Be to, sumažintos paskolų maržos, paskolos tapo pigesnės.

Spekuliantai išnyko

2010 metais SEB bankas irgi atsigręžė į individualius klientus ir net keturis kartus mažino paskoloms taikomas maržas. SEB banko prezidento pavaduotojas, Mažmeninės bankininkystės tarnybos direktorius Virginijus Doveika pasakojo, kad siekdamas klientams siūlyti konkurencingas būsto paskolų teikimo sąlygas bankas nuolat atsižvelgia į tarpbankinės rinkos situaciją, šalies ekonomikos tendencijas ir nekilnojamojo turto rinkos pokyčius.

Anot V. Doveikos, pastaraisiais metais SEB didino banko finansuojamą paskolos dalį – šiuo metu kai kuriems klientams suteikiamas 80–85 proc. finansavimas norimam būstui įsigyti. Žinoma, kas kartą vertinama kliento prisiimama rizika, galimybės vykdyti finansinius įsipareigojimus sumažėjus jo pajamoms. Maksimali finansuojama dalis nustatoma individualiai.

Kalbėdamas apie būsto paskolas V. Doveika sakė, kad svarbiausias SEB banko tikslas – teikti finansavimą perkantiesiems pagrindinį šeimos būstą. Šiuo metu Lietuvoje vyrauja pirkėjų rinka – vadinasi, nebeliko norinčiųjų užsidirbti iš būsto kainų pokyčių. V. Doveika pastebi, kad pamažu šiltėjantis bendras šalies ekonomikos klimatas ir patrauklios nekilnojamojo turto kainos skatina gyventojus, kurie turi stabilias pajamas ir kuriems perkamas būstas būtų vienintelis, aktyviau domėtis turto įsigijimo galimybėmis.

„2011 metais ši tendencija turėtų išlikti. Didėjant nekilnojamojo turto paklausai, augs ir būsto paskolų poreikis“, – džiaugėsi V. Doveika.

Rizika sumažėjo

„Nordea“ bankas pirmasis Lietuvos rinkoje po krizės praėjusių metų lapkričio pabaigoje sumažino privalomąją įmoką klientams, imantiems būsto paskolą, iki 10 proc. finansuojamo projekto vertės. „Nordea Bank Lietuva“ mažmeninės bankininkystės vadovas Jaunius Marinskas sakė, kad prieš kurį laiką įmoka nuo 20 proc. buvo sumažinta iki 15 proc., o pastaruoju metu – ir dar kartą.

J. Marinskas paaiškino šio sumažinimo priežastį: pernai jau buvo pasiektas nekilnojamojo turto kainų dugnas, nuo kurio galima atsispirti ir kilti aukštyn. Todėl, sumažėjus skolinimo rizikai, bankai priėmė sprendimą mažinti pradinį įnašą.

„Tikimybė, kad šiandien išduotą būsto paskolą ištiks toks pats likimas kaip tai atsitiko 2007–2008 metais, yra labai nedidelė. Tuomet, kritus turto vertei, dalis žmonių liko su didesnėmis negu jų įsigyto turto vertė paskolomis“, – padėtį aiškino J. Marinskas.

Jis pažymėjo, kad būsto rinkoje arba paskolų būstui įsigyti rinkoje beveik nėra jokio pozityvaus augimo arba jis yra labai nežymus. Apžvelgiant praėjusius metus iki pat lapkričio mėnesio, būsto paskolų rinkos padėtis liko stabili ir neaugo. Kas mėnesį visi Lietuvos komerciniai bankai pasirašydavo būsto paskolų maždaug už 100 mln. litų.

Trūksta pasirinkimo

Anot J. Marinsko, pradinis įnašas imant būsto paskolą nėra problema. Klientai jau būna susitaupę reikiamą kiekį pinigų pradiniam įnašui. Vidutinis paskolos dydis būstui pirkti pernai buvo apie 150 tūkst. litų. Tai vidutiniškai du kartus mažiau negu pakilimo laikotarpiu. Suprantama, tai lėmė nekilnojamojo turto kainų kritimas, tačiau ne tik.

Dar viena mažesnio skolinimosi priežastis – konservatyvesnis visuomenės požiūris į paskolas. J. Marinskas sakė, kad ir dabar yra klientų, kurie ima tokį būsto kreditą, kad pakaktų pinigų ne tik pačiam turtui, bet ir jam įrengti, baldams arba atostogoms. Tai, kad bankai sumažino pradinį įnašą, gali turėti pozityvios įtakos būstui pirkti arba būsto kreditų rinkai ūgtelėti. Tačiau esminis rinkos postūmis įvyks tuomet, kai atsiras patrauklaus būsto pasiūla.

„Šiuo metu neliko didelio naujo būsto pasirinkimo, o pirkti bet kokį būstą klientai nebenori“, – pastebėjo J. Marinskas.

Krizės metu būsto pirkimas sulėtėjo, bet nesustojo. Geresnius, patrauklesnėse vietose statytus butus gyventojai išpirko daugiausia už sutaupytus pinigus. Gerų butų stygius yra pagrindinė priežastis, kodėl didieji nekilnojamojo turto plėtotojai pradėjo naujų daugiabučių statybas.

Pernai per mėnesį vidutiniškai buvo sudaroma iki 500 būsto kredito sandorių, o 2006 metais tokių sandorių būdavo sudaroma iki 2 tūkst. kas mėnesį. Anot J. Marinsko, šie klientai niekur neišnyko, dalis jų turi finansinių problemų. Kita dalis pakeitė nuostatas, susijusias su skolinimusi. Pastaruosius metus gyventojai, norintys pagerinti būstą, net ir gavę banko palaiminimą paskolai nerasdavo ką pirkti. Norintieji parduoti senos statybos butus dabar laukia, kol jų kainos pakils, o nauji patrauklūs butai dar nepastatyti.

„Atsižvelgiant į rinkos padėtį šiuo metu skolinimosi sąlygos yra labai patrauklios. Vertinant bendras palūkanas, šios daugelyje bankų yra mažesnės negu pakilimo metais, kai bazinės palūkanų normos buvo aukštos. Šiuo metu jos ypač žemos“, – tikino J. Marinskas.

Deja, rinkai pagyvinti to nepakanka, reikia dar vienos dedamosios – žmonių lūkesčių, nes kol kas ekonominiai šalies indikatoriai nerodo, kad ir ūkis netrukus atsigaus. Verslo sektoriuje atsigavimas jau juntamas – eksportas auga. Tačiau privačiame sektoriuje atsigavimo požymių kol kas nėra – išlieka didžiulė emigracija, o visuomenės lūkesčių indeksas praėjusį rudenį smuktelėjo žemyn.

Pasak J. Marinsko, optimistinių nekilnojamojo turto rinkos atsigavimo ženklų kol kas nematyti. Galbūt jų atsiras antrajame pusmetyje, tačiau didelio proveržio laukti dar nėra pagrindo.

Konservatyvumas garantuoja stabilumą

Pastaruoju metu vienintelis žingsnis būsto kreditavimo srityje „Danske“ banke buvo žengtas maždaug prieš du mėnesius: tuomet nuo pustrečio iki 2 proc. sumažinta minimali būsto paskolos marža. „Danske“ banko Produktų valdymo departamento direktorius Darius Jasinskis sakė, kad tai nereiškia, jog minimali marža bus teikiama visiems klientams. Ji priklausys nuo daugelio veiksnių kiekvienu individualiu atveju. Kaip ir anksčiau, tikėtis mažesnės maržos galės tie klientai, kurie pirkdami būstą turės daugiau savo lėšų ar naudosis kitomis banko paslaugomis.

Pasak D. Jasinskio, kitos būsto paskolų sąlygos „Danske“ banke nesikeičia jau daugiau kaip pusantrų metų. Imdamas būsto paskolą, klientas privalo turėti bent 30 proc. savo lėšų. Atskaičiavus finansinius paskolos įsipareigojimus, vienam šeimos asmeniui turi likti bent tūkstantis litų per mėnesį. Anot D. Jasinskio, konkrečiu atveju paskolos sąlygos priklauso nuo daugybės kitų veiksnių: kokį būstą žmogus nori pirkti, kokiame mieste ar miesto rajone, kokiame name, ar jis gyvena vienas, ar su šeima – visko detalizuoti neįmanoma.

Pastaruosius dvejus metus „Danske“ bankas pagrindinį dėmesį skyrė ne naujiems, bet seniems klientams, kurie susidūrė su finansiniais sunkumais. Pamažu „Danske“ bankas sugrįžta į būsto kreditavimo rinką. D. Jasinskis sakė, kad mažesnė marža buvo pirmas žingsnis, po jo bus ir kitų. Tačiau šių dar neįvardijo.

„Panašiausia, kad būsto rinka daugiau ar mažiau išliks dabartiniame lygmenyje. Tad tikėtis, kad kreditavimo sąlygos labai sušvelnės – tikrai neverta“, – dėstė D. Jasinskis. To tikėtis neleidžia ir žmonių, ir bankų patirtis. Iki 2007–2008 metų nekilnojamojo turto rinkoje vyravo euforija, dabar pagrindinė emocija – atsargumas. Tai rodo bankų būsto kreditavimo sąlygos ir žmonių susidomėjimas būstu, nes pakilimo metu nemažą dalį rinkos buvo užėmę spekuliantai, o dabar žmonės būstą perka tik sau.

Prognozuoja kilimą

Bankas „Swedbank“ dar 2010 metų rudenį pristatė naują būsto paskolų kainodarą, leidžiančią klientams nustatyti nuo jų individualios situacijos priklausančią maržą, o bazinė palūkanų norma kinta savaime, keičiantis ekonominei šalies ir pasaulio situacijai.

„Swedbanko“ Skolinimo gyventojams skyriaus vadovė Aida Budreikienė sakė, kad ekonomikai šalyje ir pasaulyje gerėjant būsto paskolų palūkanų lygis palaipsniui mažėja. Pasak A. Budreikienės, vertinamos kainodaros pokyčiai priklauso nuo daugelio rodiklių: bazinių palūkanų normų, ekonominės situacijos šalyje ir pasaulyje, taip pat nuo kiekvieno individualaus kliento situacijos.

A. Budreikienė tikino, kad ši būsto paskolų kainodara – stabilesnė, atsparesnė ekonomikos ciklų svyravimams, aiškesnė bei patrauklesnė skolinantis nacionaline valiuta. Beveik 90 proc. naujas paskolas „Swedbanke“ imančių klientų renkasi naująją būsto paskolų kainodarą.

Praėjusių metų pabaigoje klientams, įsigyjantiems kokybišką ir paklausų būstą, „Swedbankas“ sumažino privalomos įmokos dalį nuo 20 iki 15 proc. Anot A. Budreikienės, šiuo metu bankas finansuoja iki 85 proc. būsto vertės, o 2009-aisiais banko finansuojama dalis galėjo siekti tik iki 70 proc. turto vertės. Jei klientas turi daugiau nekilnojamojo turto ir įkeičia ne tik įsigyjamą, bet ir papildomą turtą, finansavimas gali siekti net ir iki 100 proc. įsigyjamo nekilnojamojo turto vertės.

„Krizės laikotarpis, kurį bankai išgyveno kartu su klientais, parodė, kad nekilnojamojo turto kainos gali ne tik pamažu kilti, bet ir staigiai bei žymiai kristi“, – priminė A. Budreikienė.

Anot jos, krizė pademonstravo, kaip klientai, įsigiję būstą vien už banko lėšas, susidūrė su didžiule problema staigiai kritus turto kainoms – paskola tapo didesnė už turimo nekilnojamojo turto vertę. Tuo pat metu pablogėjus ir finansinėms kliento galimybėms, šis neturėjo jokio šanso parduoti savo turtą ar persikraustyti į pigesnį būstą.

„Swedbanko“ skolinimo gyventojams skyriaus vadovė sakė, kad siekiant išlaikyti nuoseklią banko skolinimo politiką užtikrinamas nuosaikus būsto paskolos kainos kitimas, kartu mažinant riziką, kad kliento paskola gali tapti didesnė už įkeisto turto vertę.

Atsigaunanti šalies ekonomika lemia augantį susidomėjimą būsto paskolomis. Tam turi įtakos sumažėjusios būsto kainos ir kritusios vidutinės tarpbankinės palūkanų normos. „Swedbankas“ prognozuoja, kad naujų paskolų kitais metais, palyginti su 2010-aisiais, bus išduodama 30–50 proc. daugiau.




Peržiūrų skaičius: 6117
- 0

Apklausa

Kaip keisis būsto kainos didžiuosiuose miestuose 2016?
Kils daugiau nei 5% (0%)
Kils iki 5% (25%)
Nesikeis (0%)
Kris iki 5% (25%)
Kris daugiau nei 5% (25%)
Neturiu nuomonės (25%)

Viso balsavo: 4
Visos apklausos

Dienoraščiai

12-27 11:50 SauleJakim
Juratecity.lt - Nekiln...
05-26 01:56 MatasM
NTzemelapis.lt...
02-06 21:51 MatasM
LNTPA konferencija - a...
01-14 08:43 MatasM
2014 pradžia...
12-11 12:33 MatasM
Naujas verslo centrų b...

(c) UAB "NT spekuliantai"                             Tinklalapio taisyklės Kontaktai

Sprendimas: adme
CMS: easywebmanager